Herausforderungen
Persönliche Haftung
Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, ist es wichtig sicherzustellen, dass Ihr Vermögen geschützt ist. Verklagt zu werden oder hohe Schulden anzuhäufen, kann sowohl Ihr Unternehmen als auch Ihr persönliches Vermögen gefährden. Glücklicherweise gibt es Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihr Vermögen vor solchen Gefahren zu schützen.
Schulden an sich sind nicht unbedingt etwas Schlechtes. Es ist entscheidend, wie Sie mit Schulden umgehen. Angenommen, Sie betreiben ein Bauunternehmen und nehmen ein beträchtliches Darlehen auf, um ein neues Expansionsprojekt zu finanzieren. Im Rahmen des Darlehensvertrages bieten Sie einen Teil Ihres Betriebsvermögens als Sicherheit an. Sie unterzeichnen auch eine persönliche Bürgschaft für das Darlehen.
Das Geschäft läuft gut und der Cashflow ist stark. Sie sind sorgenfrei. Aber ein paar Jahre kommt es zu einer Rezession und Ihre Umsätze sinken, weil Bauprojekte versiegen. Plötzlich ist es nicht mehr so einfach, Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen wie früher. Am Ende geraten Sie mit den Zahlungen in Verzug.
An dieser Stelle hat der Kreditgeber ein paar Optionen. Er kann die Sicherheiten einfordern, die Sie zur Besicherung des Darlehens angeboten haben, um die Schulden zu begleichen. Unter der Annahme, dass der Wert der Sicherheiten dem verbleibenden Kreditsaldo entspricht, könnte dies der Worst Case sein. Aber wenn nicht, hat der Kreditgeber dank der von Ihnen unterzeichneten persönlichen Bürgschaft einen zusätzlichen Rückgriff.
Was bewirkt eine persönliche Bürgschaft?
Eine persönliche Bürgschaft ist eine rechtsverbindliche Vereinbarung, die Sie persönlich für die Schulden Ihres Unternehmens verantwortlich macht. Ein Kreditgeber kann eine persönliche Bürgschaft als Bedingung für den Kredit verlangen, und dies kann auch dazu beitragen, dass Sie bessere Konditionen für Ihren Kredit erhalten.
Der Nachteil ist, dass der Kreditgeber Ihr persönliches Vermögen pfänden kann, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten und keine ausreichenden Sicherheiten vorhanden sind, um die geschuldeten Beträge auszugleichen. Zum Beispiel kann sie Sie persönlich verklagen und Ihr Bankkonto pfänden oder sogar auf Ihr Zuhause zugreifen.
Es ist wichtig, die möglichen Folgen der Aufnahme eines Darlehens, das Sicherheiten oder eine persönliche Bürgschaft erfordert, zu verstehen, bevor Sie unterzeichnen.
Denn wenn Sie tatsächlich in Verzug geraten, ist es zu spät, Maßnahmen zu ergreifen, um sich zu schützen, wie z.B. die Übertragung von Vermögenswerten, die Einrichtung von Trusts, Stiftungen und Gesellschaften und die Übertragung von Vermögenswerten in diese. Ein solches Verhalten wird sowohl zivil- als auch strafrechtlich offenkundig als Betrug verfolgt.
Die Vermögenswerte, die gefährdet sein könnten, sind neben Bankkonten, Geschäftsausstattung, Forderungen an Debitoren, Immobilien auch geistiges Eigentum und alle anderen persönlichen Vermögenswerte in Ihrem Namen. Wenn sowohl Ihr geschäftliches als auch Ihr persönliches Vermögen von einem Kreditgeber für ein ausgefallenes Darlehen belangt wird, bleibt oftmals nur die Insolvenz.
Klagen können ebenso problematisch sein
Auch wenn Ihr Unternehmen seine Schulden im Griff hat, können Sie überraschend verklagt werden, z.B. auf Schadenersatz oder Gewährleistung. Meistens ist es das Unternehmen, das verklagt wird. In einigen Fällen ist es jedoch möglich, dass Sie persönlich auf Schadensersatz verklagt werden. Dies kann sowohl geschäftliche als auch persönliche Vermögenswerte gefährden.
Urteile können verheerenden Schaden anrichten und Ihre Bonität ruinieren. Ein Urteil kann der Vorbote dafür sein, dass ein Gläubiger weitere Maßnahmen gegen Sie ergreift, wie z. B. die Pfändung Ihres persönlichen oder geschäftlichen Vermögens.
Vermögensschutz für Unternehmer beginnt jetzt
Es ist praktisch unmöglich, Ihr Vermögen zu schützen, wenn der Haftungsfall bereits eingetreten ist. Die richtige Asset Protection Strategie müssen Sie Jahre davor implementieren, damit die Übertragung von Vermögen nicht dem Risiko der Rückabwicklung ausgesetzt wird.
Es gibt eine Reihe von Lösungen, wie wir Unternehmer beim Vermögensschutz unterstützen können. Dazu zählt z.B. das Vermögen bzw. Ihr Unternehmen an eine Familienholding zu übertragen, bei welcher Sie zwar alle Stimmrechte halten und daher voll kontrollieren, bei welcher Sie aber nicht am Vermögen der Gesellschaft beteiligt sind.
Selbstverständlich ist auch der Umzug ins Ausland eine hervorragende Strategie, sich und sein Vermögen zu schützen. Natürlich sind Sie nicht auf der Flucht oder verstecken sich und theoretisch sind Forderungen gegen Sie auch im Ausland durchzusetzen. Aber die Erfahrung zeigt, dass ein Wohnsitz im Ausland und ein fremder Rechtsraum potenzielle Gläubiger eher abschreckt.
