Criptomonedas

Bitcoin y las demás criptomonedas prometen libertad financiera: descentralizadas, resistentes a la censura, imposibles de confiscar. Es cierto, en teoría. En la práctica, la mayoría de quienes tienen cripto cometen errores que los dejan expuestos.

Y el Estado no duerme. Con MiCA, la UE ha introducido la primera regulación cripto integral del mundo. Los exchanges se autorizan y se supervisan. Las transacciones se vigilan. El anonimato de los primeros tiempos de Bitcoin es historia.

Los riesgos en detalle

Regulación estatal y prohibiciones

China ha prohibido las cripto, varias veces. India lo intentó. La UE las regula cada vez más. Los exchanges que operan en la UE tienen que aplicar KYC (Know Your Customer): cada transacción queda vinculada a tu identidad. Quien cree que las cripto son anónimas se equivoca.

En casos extremos, el Estado puede obligar a los exchanges a congelar cuentas o transferir saldos, como ocurrió en las protestas de los camioneros canadienses de 2022, cuando el Gobierno hizo congelar cuentas bancarias y wallets cripto de manifestantes.

Riesgo de contraparte y hackeos de exchanges

Las cripto en un exchange no son tus cripto. Son un crédito frente al exchange. Si el exchange sufre un hackeo, quiebra o lo cierra el regulador, como Mt. Gox, FTX o Celsius, lo pierdes todo. "Not your keys, not your coins" no es teoría. Es la realidad.

Seguridad física y extorsión

Los titulares conocidos de cripto son cada vez más blanco de ataques físicos. Los delincuentes lo saben: a quien tiene suficientes cripto se le puede presionar para que desbloquee la wallet. Hay casos documentados de secuestros y extorsiones contra titulares de cripto. La discreción es decisiva.

Control fiscal y obligaciones de información

En España, la ganancia por vender o permutar cripto es una ganancia patrimonial que tributa en la base del ahorro, del 19 % al 30 %, sin plazo de tenencia que la deje exenta; lo que tienes que poder acreditar es el valor de adquisición. Los proveedores con residencia en España que custodian o cambian criptomonedas informan cada año a Hacienda de saldos y operaciones con nombre y NIF, y quien tiene cripto custodiadas en el extranjero por más de 50.000 euros las declara en el modelo 721. El control fiscal de las cripto es cada vez más completo.

Lo que puedes hacer

Autocustodia: tus claves, tus cripto

La medida más importante: sacar las cripto de los exchanges y guardarlas tú mismo en una hardware wallet. Ledger, Trezor, Coldcard: estos dispositivos mantienen tus claves privadas fuera de línea y, con ello, fuera del alcance de hackers y reguladores.

Jurisdicción y optimización fiscal

Quien traslada su residencia a un país con una fiscalidad cripto favorable, como Portugal (exento hasta 2023), los EAU (sin impuesto sobre las ganancias de capital) o El Salvador (Bitcoin como moneda de curso legal), puede obtener ventajas fiscales considerables. Te asesoramos en la elección de la jurisdicción adecuada.

Discreción y OpSec

No hables en público de tus cripto. Usa wallets distintas para fines distintos. Usa privacy coins o servicios de mixing para transacciones sensibles, en la medida en que sea legal. Tu seguridad física depende de que nadie sepa cuánto tienes.

La consulta se realiza en inglés.