Vous êtes-vous déjà demandé comment placer votre argent dans quelque chose qui garde sa valeur, voire la fait croître ? Les monnaies fiduciaires comme le dollar et l'euro sont exposées à l'inflation et perdent donc de la valeur avec le temps. L'inflation est un problème sérieux que tout investisseur doit prendre en compte lorsqu'il cherche où placer son argent, car l'érosion monétaire peut réduire fortement le pouvoir d'achat d'un patrimoine. L'un des moyens d'en atténuer les effets consiste à investir dans les actifs réels. À la différence de l'épargne classique, ils offrent la possibilité de rendements supérieurs au taux d'inflation. Quels actifs réels conviennent le mieux à la protection du patrimoine ? L'immobilier ou les métaux précieux ? Ou plutôt les pierres de couleur, ou l'art ? Voyons quels actifs réels offrent la meilleure protection contre l'inflation et lesquels méritent une place dans une stratégie de préservation du patrimoine.
Qu'est-ce qu'un actif réel ?
Les actifs réels sont des biens qui ont une valeur matérielle et physique. Ils existent concrètement, à la différence des actifs financiers comme les actions ou les obligations, qui n'existent que sur le papier. Comme forme de placement, les actifs réels ont pris de plus en plus d'importance ces dernières années. En période de Bourse incertaine, de taux bas et d'inflation, ils peuvent constituer une alternative attrayante. Ils apportent aux investisseurs sécurité, stabilité et substance dans le portefeuille, résistent aux crises et conservent, dans le meilleur des cas, leur valeur sur une longue période. L'investisseur doit toutefois bien s'informer et examiner avec soin les différentes possibilités d'un placement en actifs réels pour réussir sur ce marché.
1. Métaux précieux
L'or et l'argent passent depuis longtemps pour les meilleurs moyens de conserver un patrimoine sous forme physique. Ils sont réels, limités, et la demande mondiale est très forte. Au fil de l'histoire, l'or et l'argent ont conservé leur pouvoir d'achat et peuvent aussi servir de couverture contre l'inflation. Ces métaux ont l'avantage de garder leur valeur dans le temps et d'offrir une protection contre l'inflation.
2. Munitions et armes à feu
Les munitions et les armes à feu sont des produits utilisés depuis des siècles pour la défense et la chasse. Elles sont utiles et recherchées, parce que les guerres, les troubles politiques ou les catastrophes naturelles créent toujours un besoin d'approvisionnement d'urgence. Du fait d'une demande croissante, la perte de valeur de ces actifs réels est presque nulle. Au contraire, munitions et armes à feu prennent de la valeur avec le temps. Il faut toutefois respecter les autorisations de détention et les règles en vigueur. Investir dans les munitions et les armes à feu n'est donc pas à la portée de tous.
3. Terres agricoles
Les terres agricoles passent pour l'un des placements les plus sûrs de cette liste. La surface de terres sur la planète est limitée et diminue sans cesse. La demande alimentaire, elle, augmente continuellement, si bien que les terres agricoles peuvent constituer un actif précieux. Un investissement dans les terres agricoles comporte cependant certains risques, comme les conditions météorologiques extrêmes et l'instabilité politique.
4. Objets de collection
Les objets de collection comme les timbres, les pièces, les tableaux, les montres ou les œuvres d'art peuvent prendre beaucoup de valeur lorsque leur rareté et leur intérêt pour les collectionneurs font monter leur prix. La valeur de ces objets peut toutefois fluctuer et n'est donc pas toujours fiable. Un investissement dans les objets de collection devrait être réservé à des personnes qui ont un grand intérêt et une vraie expertise dans le domaine.
Montres
Les montres de marques comme Rolex et Patek Philippe sont réputées pour leur grande qualité et leur savoir-faire. Elles peuvent aussi être un bon placement, car leur demande et leurs prix peuvent augmenter au fil des ans. Il faut cependant garder à l'esprit que celui qui investit dans une montre doit se renseigner soigneusement et conduire lui-même activement la vente le moment venu.
Pièces
Les pièces, en particulier celles qui ont une valeur de rareté, peuvent servir de placement. La valeur des pièces de collection dépasse souvent de loin la seule valeur du métal. L'inconvénient des pièces, c'est qu'il est facile d'en produire des contrefaçons. Il est donc important de consulter un numismate pour en confirmer l'authenticité.
Art
L'art est une autre possibilité de placement, dont la valeur peut fortement varier. Peintures et sculptures peuvent avoir une grande valeur et atteindre des prix élevés lorsqu'elles sont l'œuvre d'un artiste connu. Investir dans l'art exige cependant souvent des moyens financiers importants et une expertise pointue.
5. Pierres de couleur
Qui recherche la stabilité de valeur la trouve, à côté de l'or et de l'argent, dans les pierres précieuses de couleur. À la différence des actions ou des fonds, elles ne connaissent pas de fortes variations de valeur et ont fait leurs preuves en temps de crise (par exemple pendant la crise du coronavirus). Elles offrent en outre une mobilité maximale et une grande discrétion. Autre avantage, une large protection contre l'inflation. Les pierres de couleur peuvent être conservées en sécurité chez soi et se rangent donc facilement. Qui vise une large diversification de son portefeuille devrait envisager les pierres de couleur en complément.
6. Whisky
Ces dernières années, le whisky a attiré, à côté du vin, l'attention des investisseurs. À juste titre, car le whisky écossais représente à l'export l'équivalent de 5,9 milliards d'euros par an et 70 % de toutes les exportations écossaises d'aliments et de boissons. Qui veut investir dans le whisky doit toutefois savoir qu'il s'agit d'un domaine de spécialistes, qui ne devrait jamais représenter qu'une fraction de son épargne. Il existe deux manières d'investir dans le whisky. On peut simplement acheter des bouteilles dans l'espoir de les revendre plus cher. On peut aussi acheter du whisky en fût. On investit alors dans l'année de production, dans le potentiel du producteur et dans une quantité limitée.
7. Terres rares
Investir dans les terres rares a longtemps été controversé, en raison d'une extraction peu respectueuse de l'environnement et de possibilités de recyclage limitées. Pourtant, les métaux technologiques et les terres rares ont toute leur place dans un portefeuille soucieux de l'environnement. La raison : les terres rares entrent dans de nombreuses technologies durables, comme l'éolien et le solaire, la mobilité électrique ou l'éclairage LED. Le potentiel de croissance de ces technologies laisse espérer des rendements à long terme. Dans un investissement en terres rares, il faut toutefois rester attentif à des risques comme l'instabilité politique ou les monopoles.
Diversifier ses réserves de valeur
Voilà sept possibilités alternatives d'investir dans des actifs tangibles et de protéger votre patrimoine. Chacune a ses avantages et ses inconvénients. Avant de vous décider pour un placement, renseignez-vous soigneusement et pesez les risques. Une combinaison de différentes réserves de valeur peut assurer une diversification équilibrée. Avec cette stratégie, il est possible de bâtir un patrimoine et de le conserver en sécurité, même en période incertaine.
Si vous avez d'autres questions sur la protection du patrimoine, le site Asset Protection Plus est à votre disposition. Sebastian Sauerborn vous conseille volontiers dans le choix du bon placement, ou utilisez notre bilan de protection du patrimoine pour évaluer gratuitement votre situation. La consultation se déroule en anglais.